最近「任意整理しませんか？」と広告でよく見かけます。
借金を整理するという事は想像できますが、任意整理をすると他にどのようなメリットがありデメリットがあるのかを正確に知っている人は多くありません。
そこで、このページでは任意整理のメリットとデメリットについて解説して行きたいと思います。
なお、自分の借金が債務整理でどれくらい減るか知りたい場合は、借金減額シミュレーターが便利です。
任意整理のメリット
まずは、任意整理のメリットを見ていきます。
大きなメリットとして挙げられるのは、借金問題が解決するので精神的な負担が減ると言うことが挙げられます。
そもそも、任意整理とは裁判所を通さずに当事者同士、つまり債権者と自分自身又は代理人である法律事務所の弁護士、司法書士などの代理人が 直接話し合って解決を行います。
そのため、代理人を使えば、自分自身で借金取りである債権者と交渉する必要が無くなり、自分はしっかりと節約してお金を稼ぐことに集中できるのです。
しかも、交渉を弁護士や司法書士が行ってくれると言うことは、借金取りの催促がストップすることも意味しています。（借金の窓口が弁護士や司法書士に変わるためです）
ですから、家族に迷惑を掛けたくないとか、会社に消費者金融から催促の電話がかかってくるなんて言うこともストップします。
さらに言えば、実際のところ、債務整理を検討している大多数の方は裁判所を利用する事を敬遠していると思います。
その理由としては裁判と言えば、ニュース等で悪い人間が関わる場所という認識を抱いていると思います。できる限りそのような場所に自分の身を預けるのは避けようと考えているでしょう。
そのため、裁判所を利用せずに話し合いで解決する点も精神的な負担も少ないと思います。
この精神的な負担軽減が任意整理の大きなメリットといえますので利用する方が多い理由の一つと考えます。
次に、任意整理を法律事務所に頼むメリットとしては債務整理の交渉と同時に過払い金が発生するのであれば、その手続きも行ってもらえます。
過払い金とは、法定利息を超えて払い過ぎた利息のことで、場合によっては借金が減るどころかお金が返ってきたりします。
しかし、任意整理と内容的には似ている特定調停を自分自身で行おうとした場合には過払い金請求は全く別の話になります。
裁判所で行う特定調停の場合、わざわざ裁判所が過払い金請求について教えてくれる訳でもなく、当然ながら債権者が「実は過払い請求できますよ。」など言うはずがありません。
ですので、自分で何も考えずに任意整理や特定調停を行い過払い金請求に手をつけてない方も少なからずいるのではないでしょうか？
自分で取り組む気持ちも大切ですが、まずは法律のプロに相談すべきでしょう。
また、他のメリットとしては、個人再生、自己破産では債務を整理する際に全債権者に連絡を入れなければなりませんが、任意整理では債権者をこちらから一方的に選べますのでそのような面倒な手続きが必要ありません。
任意整理のデメリット
次に、任意整理のデメリットです。大きく２つあります。
まず、交渉相手が確実に話に乗ってくるとは限らないという事です。
先程、任意整理は裁判所を通さないというメリットがあるとお伝えしましたが、逆に当事者からの提案では強制力がありません。
こちらの言い分ばかり強要しても上手くいかない場合が多いですから、しっかりと現実的な妥協点を提案すべきでしょう。
次に、任意整理を行うとその情報が信用情報機関に登録されてしまいます。
そうなると、世間一般で噂されるブラックリストに載るという意味合いになります。
信用情報は、クレジットやローンなどの金融取引の情報で、返済の遅延などがあると事故情報として登録されます。
この信用情報に掲載されると債務完済後５～１０年は住宅ローンやオートローン、クレジットカードや分割払いのショッピングが出来なくなります。この点は大きなデメリットでしょう。
まとめますと、任意整理は法律事務所に頼む事を前提に考え出来れば過払い請求をし、今後金銭面で不自由になる分を返還されたお金を貯蓄するなどして賄っていくという考えが良いと考えます。
デメリットが心配であれば、弁護士や司法書士に相談する際に合わせて相談してみると良いでしょう。
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